Broker Forex con account IRA: Un modo per risparmiare per la pensione

Negli Stati Uniti, c’è un sistema in atto per cui il risparmio pensionistico è soggetto a vantaggi fiscali, purché esso sia mantenuto presso un fondo IRA. IRA è l’acronimo di ”Individual Retirement Account” (Conto pensionistico individuale) e rappresenta solo una delle molte opzioni di account disponibili per i trader di Forex negli Stati Uniti. In questo modo, gli investitori possono evitare che le entrate da trading siano soggetti a tassazione e risparmiare per la loro pensione.
Ci sono molti regole e requisiti differenti a cui sono soggetti gli account IRA; per sapere se i broker Forex con account IRA sono davvero la scelta giusta, si consiglia di rivolgersi a un consulente fiscale professionista. Le regole sono state create e introdotte dall’IRS e dal dipartimento del Tesoro statunitense e hanno effettivamente creato della confusione. Ti illustreremo gli elementi più significativi degli account IRA, ma non saremo purtroppo in grado di consigliarti la scelta migliore per te. Perché? Semplice, perché ognuno di noi si trova in una situazione diversa, con diverse necessità ed esigenze.

Tipi di account IRA per il Forex

Fondamentalmente, esistono due diversi tipi di account IRA per il Forex:

• account IRA Self-directed: vengono controllati dal singolo individuo e si stabiliscono tra l’investitore che apre l’account e il broker. Il titolare dell’account controlla tutto il denaro che desidera investire. I contributi vengono realizzati con dollari pre-tassati e il saldo dell’account si accumula esentasse fino a quando non si procede al ritiro al momento del pensionamento. Questo è il momento in cui vengono pagate le tasse sugli eventuali utili;
• account IRA Roth: si tratta di un account che può essere aperto tramite broker, fondi comuni di investimento o banca. I contributi vengono realizzati in dollari al netto delle imposte. Il saldo nell’account IRA si accumula esentasse e anche al momento del ritiro dei fondi una volta raggiunta dell’età pensionabile non verrà pagata alcuna tassa. Gli investitori che pensano di rientrare in uno scaglione di tassazione più alto al momento del pensionamento preferiscono usare un account IRA Roth.

Come funziona un IRA e chi lo gestisce

Gli account IRA sono diventati molto popolari negli Stati Uniti e sono spesso organizzati tramite un datore di lavoro o un consulente in materia di investimenti. Tuttavia, molti investitori non capiscono realmente il loro funzionamento. E noi siamo qui per offrirti una breve panoramica.

• Tutti gli account IRA vengono gestiti da un Custodian IRA;
• la gestione e il mantenimento sono dunque operati dal Custodian IRA. È inclusa anche la gestione di depositi e distribuzioni, nonché l’esecuzione delle decisioni relative agli investimenti;
• tutti i relativi documenti e le procedure burocratiche vengono gestiti dal Custodian IRA.

Un account IRA è da intendersi come fondo risparmio per la pensione e i consulenti di solito consigliano un approccio conservativo. Naturalmente, gli investitori sono liberi di investire i loro fondi IRA, ma il Custodian deve essere disposto ad aprire un account sul mercato scelto dall’investitore. Vale anche la pena ricordare che la maggior parte dei Custodian IRA opera solo con broker registrati presso la CFTC. Essi tendono inoltre a lavorare con i broker Forex con cui hanno già lavorato in passato.

Account IRA e tasse

Anche gli account IRA sono purtroppo soggetti a canoni e spese. Se il tuo account IRA è stato storicamente usato solo per investire in fondi comuni di investimento potresti non essertene accorto, ma le tue spese venivano comunque pagate. Il Custodian dell’investimento riceve una ‘commissione’, spesso sotto forma di quota annuale, piuttosto che una percentuale dell’investimento. Ci saranno inoltre ulteriori addebiti, come quelli per l’apertura di account di trading e altri oneri una tantum.

Come impostare un account IRA presso un broker Forex

Ogni Custodian IRA avrà una determinata procedura per impostare un account, ma possiamo comunque analizzare la procedura in generale per darti un’idea di cosa aspettarti. Il primo passo è scegliere un Custodian IRA che gestirà le pratiche burocratiche e tutta la documentazione per l’IRA. In seguito, si dovrà scegliere un broker Forex con account IRA fra quelli supportati dal Custodian. A quel punto il Custodian riceverà una richiesta da parte dell’investitore di apertura di un account di trading con il broker e fornirà le pratiche burocratiche per la procedura. I fondi dovranno quindi essere trasferiti all’account di trading.
Purtroppo, la procedura può risultare piuttosto prolissa e può durare fino a un paio di mesi. In ogni caso, dipende molto dalla situazione della singola persona.
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