Ahorrar para la jubilación utilizando una cuenta IRA Forex

Hay un sistema en los EEUU por el cual los ahorros para la jubilación pueden obtener ciertas ventajas fiscales, siempre que se depositen en una IRA. Estas siglas significan ‘Individual Retirement Account’ (cuanta de jubilación individual) y son una de las formas de gestionar la jubilación, y sólo una de las muchas opciones de cuentas de que disponen los traders de Forex en EEUU. También ofrece a los inversores la oportunidad de evitar la tributación de sus ingresos por trading y de ahorrar para su jubilación.
Las IRA tienen sus propias reglas y requisitos, y para obtener el mejor consejo acerca de la idoneidad de un bróker Forex con cuenta IRA, es recomendable consultar a un asesor fiscal reputado. Dichas reglas y requisitos fueron desarrollados por la IRS y el Departamento del Tesoro, y han servido para que las cosas sean un poco confusas. Aquí le ofrecemos algunos de los datos más importantes en relación con éstas cuentas, pero no podemos aconsejarle sobre el mejor modo de actuar. Esto es así porque la situación de cada cuál es diferente.

Diferentes tipos de cuentas IRA Forex

Existen básicamente dos tipos de cuentas IRA Forex:

• Cuentas IRA autodirigidas: Controladas por cada individuo y establecidas entre el inversor que abre la cuenta y un bróker. El titular individual de la cuenta controla todo el dinero que desee invertir. Las contribuciones se realizan en dólares no tributados, y se acumulan libres de impuestos en la cuenta hasta el momento de retirarlos. En este momento se pagan impuestos por los beneficios.
• Cuenta Roth IRA: Se puede abrir a través de un bróker, un fondo de inversión o un banco. Las contribuciones se realizan en dólares ya tributados. El saldo de la cuenta IRA se acumula libre de impuestos, pero no deberá tributarse por los fondos retirados si dicha retirada se produce al alcanzar la edad de jubilación. Los inversores que prevén estar en un grupo impositivo más alto al jubilarse prefieren una cuenta Roth IRA.

Como funciona una IRA y quién la gestiona

Las cuentas IRA se han hecho muy populares en los EEUU, y a menudo se abren a través de la empresa empleadora o de un asesor de inversiones. Sin embargo, muchos de los inversores no comprenden cómo funciona. Por eso le ofrecemos un breve resumen.

• Un Custodio IRA gestiona todas las cuentas IRA
• El mantenimiento de la IRA es responsabilidad de la empresa de custodia IRA. También responde del manejo de los depósitos y distribuciones, así como de la ejecución de las decisiones de inversión.
• La empresa de custodia también maneja todo el papeleo relevante relacionado con los requisitos de información.

Las IRA son ahorros para la jubilación, y los asesores normalmente recomiendan un enfoque conservador. Sin embargo, los inversores pueden invertir su IRA en casi cualquier cosa, aunque el Custodio IRA tiene que estar dispuesto a abrir una cuenta en el mercado de su elección. También vale la pena mencionar que la mayoría Custodios IRA sólo trabajarán con firmas de corretaje correduría en la CFTC. También suelen trabajar con brókers Forex con los que hayan trabajado anteriormente.

Comisiones asociadas a una cuenta IRA

Puede sorprenderle, o no, que las cuentas IRA estén sujetas a comisiones. Si históricamente su cuenta IRA sólo se ha utilizado para invertir en fondos de inversión, puede no haber notado dichas comisiones, pero se habrán estado pagando de todos modos. El Custodio recibe una comisión de su inversión, normalmente en forma de tasa anual en lugar de un porcentaje de la inversión. También se cargarán otros tipos de comisiones, como las asociadas a la apertura de cuentas de trading y otros pagos únicos.

Cómo abrir una cuenta IRA con un bróker de Forex

Cada Custodio IRA tendrá sus propios pasos para la apertura de una cuenta, aunque podemos ofrecerle una visión general para que sepa a qué atenerse. El primer paso es elegir un Custodio IRA, que gestionará el papeleo y guardará los registros de su IRA. Después, debe elegirse un bróker de Forex con cuentas IRA que cuente con el apoyo del Custodio IRA. A continuación el Custodio recibe una solicitud del inversor para abrir una cuenta de trading con el bróker, y añade su sello o su papeleo a la solicitud. Se transfieren los fondos a la cuenta de trading.
Desgraciadamente, el proceso puede ser más bien largo, tardando hasta un par de meses. La realidad es que depende de la situación de cada cual.
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